Als Eltern möchten Sie das Beste für Ihre Kinder. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass Sie möchten, dass sie die besten Klamotten, die neuesten Spielzeuge oder die coolsten Geräte haben. Höchstwahrscheinlich bedeutet dies, dass Sie möchten, dass sie sicher sind. Und Sie möchten ein Fundament legen, auf dem sie aufbauen können, um im Leben gut abzuschneiden.

Die Frage ist also, ob Sie Ihren Kindern eine wichtige Lektion erteilen, die sich darauf auswirkt, ob sie gut abschneiden. In dieser Lektion geht es um Geld.

„Ohne fundierte Kenntnisse über Geld ist es außerordentlich schwierig, im Leben gut abzuschneiden“, sagt Sam X Renick, Mitschöpfer von Sammy Rabbit, einer Initiative für Kindercharakter und Finanzkompetenz. „Geld ist von zentraler Bedeutung für die tägliche Abwicklung des Lebens. Wo wir leben, was wir essen, welche Kleidung wir tragen, welches Auto wir fahren, Gesundheitswesen, Bildung, Kindererziehung, Schenken, Urlaub, Unterhaltung, Wärme, Klimaanlage, Versicherung – Sie nennen es, Geld ist involviert. ”

Dennoch helfen viele Eltern ihren Kindern nicht dabei, finanziell lesen und schreiben zu können. Die 11. jährliche Eltern-,  Kinder- und Geldumfrage von T. Rowe Price ergab, dass fast die Hälfte der Eltern die Gelegenheit verpasst, mit ihren Kindern über Geld und Finanzen zu sprechen. Und ein Viertel sagte, dass sie sehr zurückhaltend oder äußerst zurückhaltend sind, finanzielle Themen mit ihren Kindern zu besprechen.

Kinder hingegen sind bestrebt, dass ihre Eltern ihre Weisheit teilen. Die Hälfte der befragten Kinder wünschte, ihre Eltern hätten ihnen mehr über Geld beigebracht.

Selbst wenn Sie Ihre Kinder nicht unterrichten, werden sie auf die eine oder andere Weise Lektionen über Geld lernen. Wenn Sie eine Schlüsselrolle bei der Gestaltung der Gefühle, Gedanken und Werte Ihrer Kinder in Bezug auf Geld spielen möchten, müssen Sie ihnen bereits in jungen Jahren das Geschenk der Finanzkompetenz geben. Hier ist wie.

Beginnen Sie mit den Grundlagen in jungen Jahren

Renick unterrichtet seit 2001 Kinder über Geld in seinem Sammy Rabbit-Märchenbuch. Er hat festgestellt, dass es umso besser ist, je früher Sie mit der finanziellen Bildung eines Kindes beginnen. Der Unterricht sollte vor dem siebten Lebensjahr beginnen, da die Forschung zeigt, dass sich bis dahin bereits Geldgewohnheiten und -einstellungen gebildet haben.

Sobald Ihre Kinder alt genug sind, um zu wissen, dass sie keinen Cent in den Mund stecken sollten, sollten Sie ihnen Münzen und Bargeld vorstellen. Erklären Sie, was Geld ist und wie es verwendet wird. Tatsächlich ist es effektiver, ihnen zu zeigen, wie Geld funktioniert. Lassen Sie sie sehen, wie Sie mit Bargeld einkaufen.

Selbst wenn Sie mit einer Debit- oder Kreditkarte bezahlen, erklären Sie Ihren Kindern, dass Sie Ihr Geld für Einkäufe verwenden. Chase Peckham, Leiter der Öffentlichkeitsarbeit für das San Diego Financial Literacy Center, tat dies mit seinem Sohn und seiner Tochter im Vorschulalter. Wenn sie zusammen einkauften, zeigte Peckham seinen Kindern Quittungen mit dem Betrag, den er bezahlt hatte. „Indem sie es immer und immer wieder taten, wurde es ihnen zur Gewohnheit“, sagt er. „Als sie älter wurden, begannen sie zu verstehen. So haben wir Geld eingeführt. “

Peckham sagt, sein Sohn habe dank der Quittungsstrategie verstanden, wie Geld im Alter von 4 Jahren funktioniert. Er hatte mehr Probleme, zu seiner Tochter durchzukommen. Aber weil er konsequent war, wusste er, dass „die Glühbirne sich für sie einschalten würde“ – und das tat es auch.

Vermitteln Sie eine Gewohnheit des Sparens

Die frühen Interaktionen Ihrer Kinder mit Geld werden wahrscheinlich Ausgaben beinhalten. Sie sehen, wie Sie damit Dinge kaufen, einschließlich Dinge für sie. Deshalb ist es wichtig, ihnen schon in jungen Jahren beizubringen, dass Geld nicht nur zum Ausgeben bestimmt ist – sie sollten auch regelmäßig Geld sparen .

Sparen lernen ist nicht nur eine wesentliche Geldgewohnheit. „Sparen lehrt Disziplin und verzögerte Befriedigung“, sagt Renick. „Sparen lehrt das Setzen und Planen von Zielen. Stress sparen wird vorbereitet. Sparen schafft Sicherheit und Unabhängigkeit. “

Helfen Sie Ihren Kindern, sich an das Sparen zu gewöhnen, indem Sie ihnen ein Sparschwein oder ein Sparglas geben, in das sie Münzen oder Bargeld einzahlen können. Verwenden Sie dann kurze, einfache Nachrichten, um Ihre Kinder zu ermutigen. Renick bietet diese Beispiele an:

  • Sparen ist eine große Gewohnheit.
  • Ich liebe es zu retten.
  • Es fühlt sich gut an, Geld zu sparen und meine Zukunft aufzubauen.

Mit kleinen Kindern werden Sie wahrscheinlich mehr Glück haben, wenn Sie ihnen beibringen, für kurzfristige Ziele – wie ein Spielzeug, das sie wirklich wollen – zu sparen, als für die Zukunft, sagt Tim Sheehan, Mitbegründer und CEO von Greenlight , a Debitkarte für Kinder mit Kindersicherung. Der Vater von vier Kindern sagt, dass die Ermutigung seiner Kinder, kurzfristige Ziele zu setzen, als sie noch klein waren, ihnen geholfen hat, den Wert einer verzögerten Befriedigung zu lernen. Mit zunehmendem Alter können sie nun für längerfristige Ziele sparen.

Eltern können ihre Kinder auch dazu ermutigen, mehr zu sparen, indem sie sich bereit erklären, den Betrag, den sie Dollar für Dollar sparen, oder um einen bestimmten Prozentsatz anzupassen. Wenn Ihre Kinder alt genug sind, um von einem Sparschwein zu einer echten Bank zu gelangen, können Sie einen Service wie Greenlight oder FamZoo in Anspruch nehmen . Mit diesen Prepaid-Debitkarten und -Apps können Eltern Geld an ihre Kinder überweisen und ihnen – zu einem von ihnen gewählten Zinssatz – Zinsen für jedes Geld zahlen, das die Kinder in Ersparnissen aufbewahren.

Schaffen Sie Möglichkeiten, um Geld zu verdienen

Kinder müssen eigenes Geld haben, damit sie lernen können, wie sie Entscheidungen über die Verwendung treffen können. Eine Zulage kann dies erreichen. Sie sollten jedoch in Betracht ziehen, von Ihren Kindern bestimmte Aufgaben zu verlangen, um ihre Zulage zu verdienen. „Fast jeder schätzt Geld, das er verdient, anders als Geld, das er erhält“, sagt Renick.

Sowohl Peckham als auch Sheehan wollten, dass ihre Kinder lernen, dass Geld verdient wird. Es gibt einige Aufgaben, die die Kinder ohne Bezahlung erledigen müssen, weil von ihnen erwartet wird, dass sie als Teil einer Familie helfen. Aber wenn sie bezahlt werden wollen, müssen sie bestimmte Aufgaben erledigen.

Laut Sheehan erhalten seine beiden jüngsten Kinder, die noch zu Hause sind, eine wöchentliche Zulage in Höhe ihres Alters. Peckham hat das anfangs mit seinen Kindern gemacht, sagt aber, dass sie jetzt ein „Gehalt“ bekommen, das jeden Monat direkt auf ihre Bankkonten eingezahlt wird. Seine Kinder haben Gehaltserhöhungen ausgehandelt, indem sie sich bereit erklärt haben, zusätzliche Jobs rund um das Haus zu übernehmen, sagt er.

Helfen Sie Kindern, kluge Ausgabenentscheidungen zu treffen

Sheehan wollte nicht nur, dass seine Kinder verstehen, dass Geld verdient wird, sondern führte auch ein Zulassungssystem ein, damit sie lernen konnten, innerhalb eines Budgets zu leben . Seine beiden jüngsten Kinder, die 16 und 11 Jahre alt sind, würden ständig um Geld bitten und „wie betrunkene Seeleute ausgeben“, sagt Sheehan. Als er anfing, ihnen eine Zulage zu zahlen, sagte er ihnen, dass dies das ganze Geld sei, das sie bekommen würden, und dass es an ihnen liege, es zu verwalten.

„Erstaunlicherweise hat es funktioniert“, sagt er. Sie verfolgen mit der Greenlight-App, wie viel sie ein- und ausgehen und wie viel sie sparen. Das Lernen, wie man jetzt budgetiert, wird ihnen helfen, wenn sie in die reale Welt eintreten, sagt Sheehan.

Peckham hat seinen Kindern erlaubt, Entscheidungen über ihr Geld zu treffen, seit sie anfingen, eine Zulage zu verdienen. Er gab ihnen drei Gläser zum Ausgeben, Sparen und Geben. Peckham sagte seinen Kindern, sie müssten einen Teil ihrer Zulage in jedes Glas geben, gab aber nicht an, wie viel. Die Entscheidung lag bei ihnen.

Peckham bringt seinen Kindern auch bei, dass es beim Ausgeben nicht immer darum geht, Dinge zu kaufen, die Sie wollen. Er möchte, dass sie lernen, dass sie Geld für Dinge ausgeben müssen, die sie brauchen, wenn sie erwachsen sind, und dass sie die Wahl treffen können, Menschen dafür zu bezahlen, Dinge für sie zu tun. Wenn seine Kinder also bestimmte Dinge nicht tun, die sie tun sollen, um im Haus zu helfen, kostet es sie.

Im Wesentlichen bezahlen sie ihre Eltern, um diese Dinge für sie zu tun. Und das Geld kommt aus ihrer Zulage. „Ich wollte, dass sie Entscheidungen darüber treffen, wofür sie bereit waren zu zahlen und was nicht“, sagt er. „Ich möchte, dass sie erkennen, dass es bei jeder Entscheidung, die sie treffen, Auswirkungen gibt. Bei der persönlichen Finanzierung geht es um Entscheidungen. “

Zeigen Sie Kindern den Wert des Gebens

Ein Hauptgrund, warum es für Sie als Eltern wichtig ist, Ihren Kindern Finanzunterricht zu erteilen, ist, dass Sie Ihre Geldwerte durch diesen Unterricht teilen können. Wenn Sie Wert darauf legen, anderen etwas zu geben, können Sie Ihren Kindern diesen Wert vermitteln, indem Sie dazu beitragen, dass sie sich schon in jungen Jahren daran gewöhnen.

Sie könnten das tun, was Peckham mit seinen Kindern getan hat, als sie noch klein waren, und Ausgaben machen, sparen und Gläser geben. Mit den Apps Greenlight und FamZoo können Kinder Spendenkonten erstellen. Oder Sie können Ihren Kindern helfen, ein spezielles Sparkonto für Spenden einzurichten.

Helfen Sie dann Ihren Kindern, ihre Spenden zu planen, indem Sie besprechen, welche Gruppen oder Anliegen sie unterstützen möchten. Sie können CharityNavigator.org besuchen  , um hoch bewertete Organisationen zu finden.

Bringen Sie Kindern bei, wie ihr Geld wachsen kann

Geld sparen ist eine große Gewohnheit. Aber wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder lernen, wie man wirklich Wohlstand aufbaut, bringen Sie ihnen das Investieren bei, sagt Sheehan. „Ich habe versucht, dieses Wissen und diese Einsicht an meine Kinder weiterzugeben“, sagt er.

Alle vier seiner Kinder haben von ihm eingerichtete Depotkonten (Minderjährige können keine eigenen Konten eröffnen). Sheehan fing an, seinen beiden ältesten Kindern, die 20 und 18 Jahre alt sind, als sie jung waren, beizubringen, wie sie ihr Geld investieren und sehen können, wie es schneller wächst. Er arbeitet immer noch daran, seine beiden jüngeren Kinder zu verstehen. „Einige sind schon in jungen Jahren dafür bereit“, sagt Sheehan. „Einige vielleicht ein bisschen später.“

Wenn Sie es nicht verstehen, gut zu investieren, können Sie Ihren Kindern ein Buch geben, in dem erklärt wird, wie es funktioniert. Renick sagt, sein Vater habe ihn mit  12 oder 13 Jahren mit dem persönlichen Finanzklassiker The Richest Man in Babylon bekannt gemacht . „Dieses Buch hat mich wirklich motiviert, weniger investieren und ausgeben zu wollen, als ich verdient habe“, sagt Renick.

Sie können Kindern beim Einstieg in die Investition helfen, indem Sie ein Depot bei einem Makler wie Charles Schwab, E * TRADE, Fidelity oder Stockpile eröffnen. Und Greenlight wird ab Ende dieses Jahres eine Anlageoption mit seinen Konten anbieten.

Modell Gutes finanzielles Verhalten

Genauso wichtig wie die Lektionen, die Sie Ihren Kindern über Geld beibringen, ist die Art und Weise, wie Sie Geld diskutieren und damit umgehen, wenn Sie in ihrer Nähe sind. Wenn Sie sich beispielsweise darüber beschweren, dass Sie zu viel für bestimmte Dinge ausgeben müssen und Ihre Kinder dann auf einen Einkaufsbummel mitnehmen, senden Sie gemischte Nachrichten.

Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie das Verhalten anhand des Geldes modellieren, das Ihre Kinder annehmen sollen. Renick sagt, sein Vater würde ihn und seine Brüder nicht nur ermutigen, im Haus zu arbeiten, sondern er würde auch hineinspringen und ihnen helfen.

„Einige meiner liebsten Kindheitserinnerungen sind, dass mein Vater mir beim Waschen von Autos und beim Schneiden von Gras hilft“, sagt Renick. „Er würde diese Erfahrungen auch nutzen, um mit meinen Brüdern und mir über die Bedeutung der Arbeit und der Verwaltung unseres Geldes zu sprechen. Er teilte Dinge wie: „Es ist nicht, wie viel Sie verdienen, sondern was Sie mit dem machen, was Sie machen, das macht einen Unterschied.“

Wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder gute Ausgaben und Spargewohnheiten entwickeln, müssen sie dafür sorgen, dass Sie kluge Ausgaben treffen und Entscheidungen zum Sparen treffen. Kurz gesagt, üben Sie, was Sie predigen. Und konsequent predigen. Die Aufklärung Ihrer Kinder über persönliche Finanzen ist ein Prozess, der einige Zeit in Anspruch nehmen kann. Wenn Sie sich jedoch anstrengen und kontinuierlich eine klare Botschaft über Geld vermitteln, werden Sie gute Gewohnheiten vermitteln, die Ihren Kindern gute Dienste leisten.