Die 10 besten Möglichkeiten, um Geld für die Zukunft Ihres Kindes zu sparen
Wenn Sie noch kein Elternteil sind, denken Sie vielleicht: „Sie essen nicht viel und teilen sich mein Haus. Wie teuer könnten sie also sein?“ Laut einem Kostenrechner von BabyCenter.com wird mich meine 11-jährige Tochter allein in diesem Jahr über 22.000 US-Dollar kosten. Diese Zahl beinhaltet verschiedene Faktoren wie Wohnen, Essen, Transport und Gesundheitsfürsorge, berücksichtigt jedoch nicht die Einsparungen für College- und Lebenshaltungskosten, sobald sie das Nest verlässt.
Was sind die besten Möglichkeiten für angehende oder aktuelle Eltern, Geld für ihre teuren Nachkommen wegzuwerfen? Ich bat Finanzexperten, die besten Möglichkeiten zu teilen, um Geld für ein Kind zu sparen.
Inhalt
Verstehen Sie Ihren Cashflow
Laut Douglas Boneparth, CFP und Präsident von Bone Fide Wealth , einer Finanzplanungsfirma in New York City, besteht der grundlegendste Aspekt beim Sparen für die Zukunft Ihres Kindes darin, ein tiefes Verständnis für Ihren eigenen Cashflow zu haben.
„Ich nenne es ein Meister des Cashflows“, sagte Boneparth. „Das ist ein genaues Verständnis dafür, wie Geld in Ihr Leben fließt und aus diesem herauskommt. Auf diese Weise können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, für welche Ausgaben Sie weiterhin zahlen möchten, oder Sie können Einsparungen erzielen, wenn Sie Ihre Ersparnisse steigern möchten oder wenn Sie dies tun.“ Wir möchten, dass die Menschen ihre eigenen Daten und ihr eigenes Ausgabeverhalten und ihre eigenen Gewohnheiten verstehen. „
Es gibt eine Reihe von Online-Tools, die Boneparth den Eltern empfiehlt, um ihre Ausgabegewohnheiten besser zu verstehen, darunter Pinnengeld , Minze und Sie brauchen ein Budget .
Seien Sie konsequent
Wenn es darum geht, Ihr Geld und Ihre Ersparnisse zu verfolgen, ist es laut Boneparth entscheidend, dass Sie stets auf dem Laufenden bleiben – Ihre Ausgaben und Sparziele Woche für Woche und Monat für Monat überwachen und Ihre Verfolgung nicht auf der Strecke lassen.
„Ich möchte nur, dass die Leute sich angewöhnen, zu wissen, wohin ihr Geld fließt, damit sie konsequent für ihre Ziele sparen können, weil es um Beständigkeit geht“, sagte er.
Früh investieren
Es ist sinnvoll, je mehr Jahre Sie sparen, desto mehr Geld haben Sie, aber wenn es um zukünftige Ausgaben mit einer Frist wie dem College geht, ist dies besonders wichtig. Nick Holeman , CFP bei der Online-Investmentplattform Betterment , schlägt zu diesem Zweck einen 529-Fonds vor.
„Ein 529-Konto ermöglicht es speziell, dass das Geld steuerfrei wächst, solange Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden“, sagt er. „Sie können so früh wie Sie möchten einen Beitrag zu einem 529 leisten, und Kinder können auch einen Teil ihres eigenen Geldes beitragen.“
Gehen Sie über die 529 hinaus
Ein 529-Plan ist nicht der einzige Weg, um für das College zu sparen. „Andere Pläne, wie das UGMA (Uniform Gift to Minors Act) oder das UTMA-Konto (Uniform Transfers to Minors Act), bieten mehr Investitionsmöglichkeiten“, sagt Jack Schacht, Gründer des My College Planning Team , eines Unternehmens, das Planungsunterstützung für das College bietet Familien. „Denken Sie daran, dass sowohl eine UGMA als auch eine UTMA erfordern, dass Sie die Kontrolle über das Konto dem Schüler übergeben, wenn dieser ein bestimmtes Alter erreicht.“
Halten Sie die Dinge getrennt
Das Einrichten eines Sparkontos, das von den regelmäßig verwendeten Konten getrennt ist, kann dazu beitragen, das Geld dort zu belassen, wo es hingehört – auf dem Konto. Jennifer Barrett, Chief Education Officer bei Acorns , einer Plattform für Kleinstinvestitionen, schlägt zu diesem Zweck ein hochrentierliches Sparkonto bei einer FDIC-versicherten Bank vor. „Sie möchten den bestmöglichen Preis erzielen – denken Sie an 1,5 Prozent APY oder mehr“, sagt sie. Sie schlägt außerdem vor, Ihrem Konto einen Spitznamen zu geben, z. B. „My Baby Fund“. Untersuchungen haben ergeben, dass die Angabe eines aussagekräftigen Namens für Ihr Sparkonto dazu beitragen kann, eine emotionale Verbindung herzustellen, die Sie motiviert, weiter zu sparen.
Während sie wachsen, S ell
Ein Grund dafür, dass Kinder so teuer sind, ist, dass sie aus dem herauswachsen, was Sie für sie kaufen. Dieser hoch bewertete Autositz, in den Sie investiert haben, und diese superwarmen Schneeschuhe, für die Sie in der letzten Saison gefedert haben? Sie sind haltbar. Zum Glück gibt es viele Dienste, mit denen Eltern die Artikel verkaufen können, aus denen ihre Kinder herauswachsen. Laut OfferUp , einer Plattform, mit der Sie sanft gebrauchte Gegenstände an Menschen in Ihrer Nähe verkaufen können, gibt es bestimmte Zeiten im Jahr, in denen Eltern für bestimmte Gegenstände den besten Wert erzielen können:
- Kinderbett: Wenn Sie Ihr Kinderbett im März verkaufen, können Sie 30 Prozent mehr verdienen als wenn Sie es im Dezember verkauft haben.
- Kinderwagen: Da im Juli und August mehr Babys geboren werden, sind notwendige Gegenstände wie Kinderwagen im Juni sehr gefragt, sodass Sie 10 Prozent mehr verdienen als in jedem anderen Monat.
- Schneeausrüstung: Der Oktober, kurz bevor das Schneewetter beginnt, ist die beste Zeit, um Ihre Schneeausrüstung zu verkaufen. Sie könnten im Oktober 110 US-Dollar verdienen, im November 90 US-Dollar.
Mit Ihrem Einkommen können Sie neue oder gebrauchte Gegenstände kaufen, die Ihre Kinder derzeit benötigen, oder das Geld wegstecken.
Vernünftig versichern
Wenn Sie eine Versicherung kaufen, suchen Sie nach einem Unternehmen, das zusätzliche Vorteile bietet, an denen Sie teilnehmen können. Beispielsweise stellte der DIY-Experte Chip Wade fest, dass er durch die Bündelung seiner Versicherung jeden Monat sparen konnte.
„Durch Liberty Mutual Insurance, ein Unternehmen, für das ich eine Beratung durchführe, können Sie Einsparungen erzielen, wenn Sie eine Haus- oder Mieterversicherung mit Ihrer bestehenden Autoversicherung bündeln“, sagte er. „Sie bieten auch einen neuen Rabatt auf die Haustierversicherung sowie einen Rabatt für die Installation der Smart-Home-Technologie.“ Sie können auch sparen, wenn Sie jugendliche Fahrer zu Ihrer Autoversicherung hinzufügen, insbesondere wenn diese gute Noten behalten. Wenn Sie also eine Versicherung kaufen, fragen Sie, was das Unternehmen für Sie tun kann, bevor Sie sich verpflichten.
Arbeitsvorteile
Manchmal bieten Arbeitgeber Vergünstigungen an, die sich positiv auf Ihre Sparbemühungen auswirken können. Jordan Sowhangar, CFP und Vermögensberater bei Univest Investments Inc., schlägt vor, die Ihnen zur Verfügung stehenden Vergünstigungen genauer zu betrachten. „Zu den Vorteilen könnten ein Gesundheitssparkonto (HSA) oder Ermäßigungen für Dinge wie Kindertagesstätten gehören“, sagt sie. „Manchmal erhalten Sie sogar Rabatte auf Artikel wie Laptops, wenn Ihr Kind im Highschool- oder College-Alter ist.“
Finanzielle Geschenke
Familienmitglieder könnten in der Lage sein, bei großen Ausgaben wie Studiengebühren zu helfen. Bevor Sie jedoch finanzielle Geschenke annehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln kennen.
Während beispielsweise ein Verwandter seinem Kind oder Enkelkind bis zu 14.000 USD pro Jahr geben kann, ohne dass eine Schenkungssteuer anfällt, kann dieses Geld die Berechtigung seines Enkels zur Unterstützung seiner FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) verringern. Schacht schlägt vor, dass Verwandte zuerst fragen, bevor sie Geld als Geschenk anbieten. „Wenn die Familie ist für Beihilfe beantragen, möchten Sie vielleicht während der College – Jahre auf aushelfen halten off. Stattdessen ein großzügiges Geschenk betrachten , wenn das Kind Absolventen“ , sagt er.
Unterrichten Sie auf dem Weg
Ihre Sparbemühungen können auch Möglichkeiten bieten, Ihrem Kind Geld beizubringen. Sie werden irgendwann alleine sein, warum also nicht sie auf Erfolg einstellen? Sowhangar schlägt vor, sie frühzeitig einzubeziehen, indem er ihnen den Wert des Geldes beibringt und realistische Erwartungen setzt. „Sie können lernen, dass ein Dollar einen Wert hat, Geld wächst nicht nur auf Bäumen und sie werden hoffentlich in ihren Teenagerjahren weniger Druck auf die Eltern ausüben“, sagt sie.
